Mag-ambag sa aking 401 (k) o mabayaran ang utang ng aking credit card?

Para sa mga manggagawa na humahawak ng utang sa credit card, na malamang na humantong sa isang ligtas na hinaharap: diverti ...Para sa mga manggagawa na humahawak sa utang sa credit card, na mas malamang na humantong sa isang ligtas na hinaharap: paglilihis kung ano ang naging kontribusyon sa kanilang plano sa pagreretiro at bayaran ang utang na iyon sa halip o gawing prayoridad ang kanilang 401 (k) na plano? (Getty Images)

Mahigit isang dekada na ang nakalilipas mula nang lumusob ang Great Recession sa buong bansa, subalit ang dalawang-katlo ng mga Amerikano ay nagsabing nararamdamang pinagmumultuhan pa rin sila ng mga epekto nito sa paraan ng kanilang pagtatrabaho, pamumuhay, pag-save at paggastos, ayon sa isang pag-aaral mula sa Allianz Life Insurance Co. Marami sa 2,000 mga baby boomer at Gen X-ers ang nag-aral din na sinabi na mayroon silang mas mababang kumpiyansa sa kanilang kakayahang makamit ang seguridad sa pananalapi.

Tingnan ang: dalawampu pamumuhunan na patunay sa pag-urong



Para sa mga manggagawa na humahawak sa utang sa credit card, na mas malamang na humantong sa isang ligtas na hinaharap: paglilihis kung ano ang naging kontribusyon sa kanilang plano sa pagreretiro at bayaran ang utang na iyon sa halip o gawing prayoridad ang kanilang 401 (k) na plano? Narito ang ilang mga kalamangan at kahinaan na nauugnay sa bawat isa sa mga paglipat ng pera.



Ang mga kalamangan ng pagbabayad muna ng credit card debt

Tatanggalin nito ang madalas na mataas at di-buwis na mga rate ng interes sa credit card.



Ang pagdadala sa balanse ng iyong credit card sa zero ay magpapabuti sa iyong marka ng kredito, na makakatulong sa iyo na makakuha ng isang mas mababang rate ng interes kung nasa merkado ka upang bumili o muling mag-refinance ng isang bahay. Ang iyong marka sa kredito ay maaari ding maging isang kadahilanan kapag nag-apply ka para sa isang trabaho o bumili ng awtomatikong seguro.

Magbabawas ito ng pera para sa pagtipid, pamumuhunan at pagbuo ng yaman.

Kaugnay: labing-isang mga hakbang para sa pagbabayad ng utang sa credit card noong 2021



At ang kahinaan

Ililihis nito ang pera mula sa iyong mga layunin sa pagtitipid sa pagreretiro at marahil ay itatakda ka para sa isang matipid na pamumuhay sa pagreretiro.

Aalisin sa iyo ang pagbabawas sa buwis na matatanggap mo mula sa iyong 401k na kontribusyon kung binayaran mo muna ang iyong utang.

Ang paglipat ng mga pondo na malayo sa iyong 401 (k) na plano upang mabayaran ang utang sa credit card ay maaaring maging sanhi sa iyo na makaligtaan ang mga tumutugmang kontribusyon ng iyong kumpanya.

Ang mga kalamangan ng pag-aambag sa iyong 401 (k) muna

Magbubuo ka ng isang itlog ng pugad ng pagreretiro. Ang mga mas batang manggagawa ay may regalong oras pagdating sa kanilang kakayahang mag-ipon ng yaman. Ang kabiguang samantalahin ang abot-tanaw ng oras na iyon ay isang nawawalang pagkakataon na hindi ka makakabalik.

Makakatanggap ka ng isang tugma sa kumpanya sa iyong mga kontribusyon, na kung saan ay libreng pera at isang instant na pagbabalik sa iyong mga ipinagpaliban.

espirituwal na kahulugan ng dyirap

Ang perang naiambag sa isang 401 (k) ay ginagawa sa paunang buwis, na nakakatipid sa iyo ng pera sa oras ng buwis.

Ang pera ay ilalagay sa iyong pagtitipid sa pagreretiro at hindi maaabot para sa hindi kinakailangang paggastos.

Basahin: Ito ang pinakamahusay na mga bangko ng 2021 - ginawa mo ba ang pagbawas?

At ang kahinaan

Ang perang hindi inilipat sa pagbabayad ng utang sa credit card ay magdudulot sa iyo na magbayad ng mataas na mga rate ng interes sa credit card na mas matagal.

Ang rate ng interes sa iyong credit card ay maaaring mas mataas kaysa sa pagbalik sa iyong 401 (k). Kaya't ang rate ng interes ng iyong credit card ay maaaring 15%, ngunit malamang na ang pagbalik sa iyong portfolio ay mas mababa sa ibaba.

Ang pagdadala ng mataas na utang sa credit card ay nagpapabawas sa iyong seguridad sa pananalapi. Ang paglipat ng pera sa layo mula sa pagbabayad ng mga kard na ito ay pagkaantala ng iyong ruta sa kalayaang pampinansyal.

Si Katie Brewer, isang sertipikadong tagaplano sa pananalapi at pangulo ng Your Richest Life Planning, isang virtual financial firm firm para sa Gen X at Gen Y, ay sinabi na pinakamahusay kung ang mga tao ay maaaring magbayad ng utang habang nagtatayo din ng kanilang mga assets. Sinabi niya na maaaring pag-isipan ng mga tao ang pagputol ng kanilang paggastos sa pamamagitan ng pag-aalis ng buwanang cable o mga subscription, halimbawa, at pagkuha ng pansamantalang trabaho upang makakuha ng mas maraming kita.

Kapag nagsimula ka nang magbigay ng puwang sa iyong badyet, tiyaking ikaw ay (sapat na nag-aambag) kahit papaano makuha ang tugma sa iyong 401 (k), sinabi niya. Kung nagbibigay ka ng higit sa laban sa iyong 401 (k) na plano at nagtatrabaho ka sa utang sa credit card, maaari mong isipin ang pansamantalang bawasan ang iyong 401 (k) na kontribusyon upang payagan ang higit pang bayad sa bahay na mailagay sa pagbabayad ng credit card. Kung binawasan mo ang iyong 401 (k) na kontribusyon, tiyaking maglagay ng isang paalala sa iyong kalendaryo upang ayusin ito muli.

Bigyang-pansin: 16 pangunahing mga palatandaan na palagi kang nasa utang

Si Jeff Rose, isang sertipikadong tagaplano sa pananalapi at tagapagtatag ng Alliance Wealth Management, ay may-akda din ng website ng Magandang Pinansyal na Mga Sentro. Sinabi niya na may mga matutuhang aral kapag ang mga manggagawa ay nag-aambag sa kanilang plano sa pagreretiro. Kaya hindi nila dapat bayaran ang utang sa credit card na gastos sa pag-save para sa pagreretiro.

anong tanda ng zodiac ang martsa 9

Dapat nilang gawin ang pareho, kahit na inilalagay lamang ang minimum na halaga sa kanilang 401 (k), sinabi niya. Sa ganitong paraan ay pamilyar sila sa kanilang 401 (k) at kung paano gumagana ang mga merkado. Maaaring hindi ito magkano patungo sa kanilang pagreretiro, ngunit ito ay magiging isang mahalagang aral na natutunan sa pag-unawa kung paano basahin ang isang 401 (k) na pahayag at isang mahusay na pagpapakilala sa magkaparehong pondo.

Mga diskarte upang matanggal ang utang sa credit card

Pigilan ang iyong paggastos. Ang nai-save mo sa paggupit ng mga gastos ay maaaring mailagay sa pagbawas ng utang ng iyong credit card.

Pinagsama ang utang ng credit card na may mataas na interes sa isang mas mababang card ng interes sa pamamagitan ng isang transfer ng balanse.

Humanap ng kagalang-galang ahensya ng pagpapayo sa kredito upang makakuha ng tulong sa iyong paggastos.

Hindi ka maaaring maging isang 401 (k) milyonaryo kung hindi ka nag-aambag sa iyong plano. Ayon sa Fidelity Investments, halos 72,000 mga kalahok sa kanilang mga plano ang may balanse na $ 1 milyon o higit pa sa pagtatapos ng 2014. Ano ang karaniwang thread sa kanila? Nag-ambag sila ng isang makabuluhang halaga ng kanilang suweldo na tapat sa kanilang 401 (k).

Kung ikaw ay nasa malalim na utang sa credit card, gumawa ng isang plano upang bayaran ito. Panatilihing kontrolado ang iyong paggastos. Mag-ambag hangga't maaari sa iyong 401 (k). Unahin mo ang iyong seguridad sa pananalapi.

Higit pa mula sa GOBankingRates

Pinaka-maimpluwensyang pera: Saan kukuha ng mga Amerikano ang kanilang payo sa pananalapi?

Ang may-akda ng 'Rich Dad Poor Dad' na si Robert Kiyosaki: Hindi mo dapat sabihin na 'Hindi ko kayang bayaran'

Lahat ng kailangan mong malaman tungkol sa mga buwis sa taong ito

Orihinal na lumitaw ang artikulong ito GOBankingRates.com : Dapat ba akong mag-ambag sa aking 401 (k) o mabayaran ang aking credit card debt?